Как получить деньги по каско. Страховые выплаты по каско. Правила и условия

Как получить выплаты по КАСКО при условии полной гибели автомобиля?

В случае признания страховой компаниец полной гибели автомобиля существует несколько вариантов действий со стороны владельца ТС:

• получить выплату остаточной стоимости, после чего остатки транспортного средства придется передать во владение фирмы;
• получить выплату с возможностью сохранить остатки автомобиля, стоимость которых, естественно, будет вычтена;
• выразить отказ от такого исхода дел и в установленные сроки обратиться в суд с требованием получения выплаты по КАСКО для проведения ремонта.

В какие сроки должна быть произведена выплата по страховке КАСКО?

Поскольку мы говорим о добровольном страховании, стоит сказать, что по закону конкретных сроков выплата по страховке КАСКО не предусматривает, чего нельзя сказать о том же ОСАГО. Как показывает практика, информация об этих сроках содержится либо в страховом соглашении, либо в своде правил фирмы.

Учитывайте, что отсчет срока до получения компенсации нужно начинать с того дня, когда клиентом были предоставлены все необходимые документы.

В случае если ни в договоре, ни в уставе компании сведений о данном сроке не содержится, советуем обратить свой взор на Гражданский кодекс, согласно которому страховые выплаты по договору КАСКО нужно произвести в разумный срок. Речь идет о времени, которое потребуется для соблюдения таких обязательств. Не забывайте, что задержка сроков дает вам право на обращение в судебные инстанции, за счет чего вы сможете не только получить страховые выплаты, но и осуществить взыскание с агента неустойки.

Максимальная выплата страховой по КАСКО

Вне всяких сомнений, каждый страхователь надеется, что в случае полной гибели автомобиля он сможет потребовать взыскания суммы, которая прописана в договоре. Однако на практике это далеко не так.

Прежде всего, нельзя забывать о таком понятии, как «годные остатки». Таким образом, если пожелаете оставить их себе, чтобы, к примеру, сдать на разборку, часть суммы будет вычтена из компенсации. При этом считать оценку страховой фирмы справедливой приходится не всегда.

Из полной суммы всегда вычитается амортизация, понесенная за все время действия соглашения. Также из полной суммы вычитается суммы, уже выплаченные вам при ДТП в этот страховой период. Например, машина была застрахована на 1 миллион рублей, сначала было ДТП, при котором страховая компания выплатила вам по КАСКО 100 тысяч рублей, а потом машину угнали, то страховая вам выплатит только 900 тысяч.
Таким образом, максимальная сумма в случае гибели автомобиля будет меньше той, что указана в документах.

Что делать, если выплата оттягивается по срокам?

Возмещение ущерба по полису КАСКО выплачивается двумя способами: проведение ремонта автомобиля или выплата в денежном эквиваленте.

В первом случае страховщик выдает вам направление на ремонт, с которым вы обращаетесь в соответствующий сервис. Если же процесс согласования между фирмой и сервисом затягивается по срокам, вы имеете право направить страховщику претензию. При отказе от какого-либо ответа со стороны компании вы можете обратиться к независимому эксперту, который и займется подсчетом размера причиненного ущерба.

Следующим этапом должно стать требование, чтобы выплата страховой по КАСКО после ДТП производилась в денежной форме. Если не последует нужной реакции, единственным вариантом остается обращение в суд, только после которого может произойти взыскание с организации средств.

Если же вы решили пойти по второму пути и надеетесь на выплаты по КАСКО, а страховая не выполняет свои обязательства, рекомендуется действовать по тому же принципу. Такой вариант позволит произвести взыскание страховой суммы с компании.

Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Многие владельцы транспортных средств вместе с приобретением полиса обязательного страхования () также покупают .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это – добровольный вид страхования, который защищает транспортное средство от различных рисков (угон, повреждение и т.д.).

Если сфера страхования ОСАГО получила четкое законодательное регулирование, то вопросы, связанные с КАСКО, в основном регулируются договором, заключенными между страхователем и страховой компанией.

При этом каждая страховая компания устанавливает свои условия страхования, в том числе и размер максимальной выплаты?

А что такое максимальная сумма выплаты по КАСКО, от чего зависит данный показатель и как он складывается?

От чего зависит

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов страхования КАСКО, которые отличаются друг от друга не только условиями, но и стоимостью.

Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант. Но прежде чем остановить свой выбор на той или иной программе кредитования, необходимо обратить особое внимание на следующие условия:

• максимальная сумма страхового возмещения;
• сроки предъявления заявления о получении страховой выплаты;
• порядок и правила осуществления выплат.

Из указанных показателей особое значение имеет именно максимальная сумма выплат по КАСКО. Это – та денежная сумма, на получение которой может рассчитывать собственник транспортного средства. Она указывается в договоре страхования.

Даже если ущерб, нанесенный автомобилю, превышает указанную в договоре страхования сумму максимальной выплаты, страхователь моет получить лишь максимальную сумму.

Максимальная сумма страховой выплаты зависит от условий страхования и программы, которую выбрал страхователь.

При этом необходимо знать о том, что по условиям некоторых программ страхования собственник транспортного средства может получить страховое возмещение только при возникновении конкретных страховых случаев, которые прописаны в договоре.

Например, если автомобиль был застрахован только от угона, то другие виды ущерба страховка не покрывает.

Если ему был нанесен вред из-за ДТП, то собственник не получит страховое возмещение, а возможность получения суммы страховой выплаты возникает исключительно при угоне машины. На данный факт необходимо обратить особое внимание.

Чем больше страховых случаев покрывает полиса КАСКО, тем выше его стоимость. Соответственно, тем больше собственник должен платить страховой компании. Но в этом случае увеличивается сумма страхового возмещения.

Соответственно, прежде чем заключить , необходимо обратить внимание на размер максимальной выплаты при возникновении страхового случая.

Каким законом регулируется

Действующее законодательство тщательно регулирует правоотношения, возникающие между субъектами при заключении договора страхования.

Конечно, сфера страхования ОСАГО получила более тщательное законодательное регулирование по сравнению со страхованием КАСКО, так как ОСАГО является обязательным видом страхования.

Соответственно, законодательством устанавливаются все обязательные условия страхования, а также тарифы приобретения полиса ОСАГО. То же самое невозможно утверждать о страховании КАСКО.

Но даже в этом случае данная сфера страхования также получила свое законодательное регулирование.

В частности, правоотношения, связанные с заключением договора страхования КАСКО, получили свое регулирование в следующих законодательных актах:

• ГК РФ.

Кроме указанных законодательных актов правоотношения, возникающие между собственником транспортного средства и страховой компанией, регулируются внутренними нормативными актами страховщика.

В частности, каждая страховая компания разрабатывает свои правила и порядок предоставления услуг по страхованию КАСКО. Клиент может ознакомиться с ними, посетив сайт компании.

Но действующее законодательство гласит, что страховая компания должна также ознакомить клиента с правилами и условиями страхования КАСКО до заключения соответствующего договора.

Законодательство не предусматривает также размера максимальной страховой выплаты: в каждой страховой компании установлена конкретная сумма. Клиент также должен быть с ней ознакомлен до заключения договора страхования.

Чтобы узнать сумму максимальной страховой выплаты, которая установлена в конкретной страховой компании, необходимо сперва указать те условия, по которым собственник транспортного средства намерен оформить полиса КАСКО.

Также необходимо указать модель и марку транспортного средства, год его выпуска и данные водителя. Только после этого сотрудник сможет четко указать сумму максимальной выплаты.

Как получить максимальную выплату по КАСКО

Многих владельцев транспортных средств интересует вопрос о том, как можно получить максимальную выплату по КАСКО. Но в первую очередь необходимо знать о том, что все страховые компании выплачивают данную сумму очень редко.

В основном она выплачивается в тех случаях, когда автомобилю был нанесен огромный ущерб или он не подлежит восстановлению или ремонту.

Максимальную сумму также можно получить в тех случаях, когда автомобиль был угнан. Конечно, в этом случае страховая компания оплачивает рыночную стоимость угнанного транспортного средства.

Даже в подобных ситуациях многие страховые компании не выплачивают максимальную сумму, предусмотренную в договоре страхования.

Подобный подход в первую очередь обусловлен тем, что страховые компании рассчитывают амортизацию транспортного средства и оценивают его значительно ниже.

На практике бывают случаи, когда стоимость угнанного транспортного средства, оцененная подобным способом, меньше указанной в договоре максимальной суммы выплаты.

А как получить максимальную сумму выплаты в подобной ситуации? В первую очередь, можно попробовать урегулировать спор мирным путем. Для этого можно прибегнуть к помощи независимого эксперта.

В частности, на сегодняшний день многие специализированные компании предлагают гражданам услуги по оценке нанесенного транспортному средству вреда.

Владелец транспортного средства может заключить соответствующий договор об оказании оценочных услуг с подобной организацией и получить экспертное заключение.

Если сумма, указанная в экспертном заключении, будет значительно выше той, которую предложила страховая компания, то в этом случае данное заключение может быть предъявлено в страховую компанию.

Вместе с заключением можно также предъявить другие документы, которые свидетельствуют о более большой сумме страхового возмещения.

Если мирным путем добиться выплаты максимальной суммы страхового возмещения не удалось, можно предъявить исковое заявление в суд и добиться принятия соответствующего судебного решения.

Конечно, на практике судебные разбирательства подобного рода затягиваются как минимум на 3-6 месяцев (иногда даже больше), но если страхователь прав, суд удовлетворит его требования, а страховая компания должна будет выплатить максимальную сумму страхового возмещения.

Получение страховки после ДТП

Многие собственники транспортных средств приобретают не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

Это обусловлено тем, что наличие полиса КАСКО дает возможность получить страховое возмещение даже в том случае, если водитель является виновником ДТП (конечно, если подобное условие прописано в договоре страхования).

На практике бывают также случаи, когда сумма причиненного вреда превышает размер максимальной выплаты по полису ОСАГО. В этом случае также собственник транспортного средства может получить компенсацию по полису КАСКО.

О возможности получения максимальной выплаты по полису КАСКО при ДТП можно говорить в тех случаях, когда:

• транспортное средство стало непригодным для эксплуатации и не подлежит ремонту;
• автомобилю был причинен такой вред, при котором требуется проведение обширных ремонтных работ.

Если произошло ДТП, то в этом случае необходимо вызвать инспектора ГАИ, который составит протокол о происшествии.

Это – обязательное требование всех страховых компаний, которые откажутся произвести выплату максимальной суммы страхового возмещения без наличия данного документа.

Кроме этого необходимо собрать также другие документы и предъявить заявление о получении страхового возмещения. Страховая компания выплачивает страховое возмещение только при предъявлении заявления.

При этом данная бумага вместе со всеми необходимыми документами должна быть предъявлена в сроки, которые предусмотрены в договоре страхования. Это – обязательное требование.

Если страхователь предъявит документы позже указанного срока, он может лишиться возможности получения страхового возмещения.

Как правило, вместе с заявлением необходимо предъявить следующие документы:

• копию паспорта заявителя;
• свидетельство собственности транспортного средства;
• полис страхования;
• протокол о ДТП;
• другие документы, которые доказывают размер причиненного ущерба.

После принятия заявления страховая компания должна рассмотреть его и ответить страхователю в течение срока, указанного в договоре страхования.

Если указанная страховой компанией сумма выплаты не соответствует ожиданиям страхователя, он может с нею не согласиться.

В этом случае можно прибегнуть к помощи эксперта и получить независимую оценку причиненного вреда. Если страховая компания не согласится решить вопрос мирным путем, можно предъявить исковое заявление в суд.

Но при составлении искового заявления необходимо помнить о том, что это – процессуальный документ, который должен соответствовать определенным законодательным требованиям.

В частности, в тексте иска должна содержаться следующая информация:

• данные сторон судебного разбирательства;
• наименование суда, в который предъявляется иск;
• исковые требования;
• факты, на которых основываются данные требования;
• ссылка на соответствующие нормативные акты.

Если было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Что делать, если ущерб больше

На практике бывают случаи, когда фактическая сумма ущерба, который был нанесен транспортному средству, превышает максимальную сумму страховой выплаты, указанную в тексте договора.

КАСКО это страховой полис, при помощи которого можно разрешить вопросы, возникшие в результате ДТП либо при возникновении другого страхового случая. Полис КАСКО довольно гибок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В сферу его деятельности могут входить дополнительные услуги. Например, выезд на место ДТП аварийного комиссара, технической помощи или эвакуатора. Но от этих сервисов можно и отказаться, потому что они существенно увеличивают стоимость полиса.

Получить выплату по КАСКО порой бывает непросто. Страховые компании прибегают к различным уловкам, дабы не выплачивать страховую сумму или сделать размер компенсации минимальным.

В статье разъясняется, как защитить свои интересы и что нужно знать, чтобы максимальная выплата по КАСКО в полном размере была бы использована по назначению.

Правила и условия

Любой клиент страховой компании при возникновении страхового случая хочет быстро и в полном объёме получить страховую выплату. Бывают случаи, что страховая отказала в выплате по КАСКО и закон оказывается на их стороне.

Такая неприятность может случиться только в одном случае – клиент подписал договор «с подводными камнями».

Чтобы этого не случилось нужно внимательно ознакомиться с договором, максимально предусмотреть возможные страховые ситуации и при необходимости настоять на изменениях условий в типовом договоре.

Часто клиенты СК попадают в ситуации, когда страховая отказала в выплате по КАСКО. К таковым относятся:

• злостное нарушение правил дорожного движения (превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения, проезд ж/д переезда при опущенном шлагбауме, проезд на красный свет, управление автомобилем с просроченным ТО, вождение в алкогольном или наркотическом опьянении);
  

  Это условие на рынке страховых услуг считается общепринятой нормой. Тем более что заключенный договор страхования не освобождает водителя от соблюдения ПДД.

• самовозгорание или взрыв машины, которая не двигалась. Т.е. Ваша машина была повреждена в тот момент, когда проезжала мимо горевшего автомобиля;
• после ДТП на место аварии не был вызван сотрудник ГИБДД или предоставлены неверные данные об аварии
• самостоятельный ремонт автомобиля в результате, которого произошла авария;
• машина была повреждена во время мойки, при проходивших рядом погрузочно-разгрузочных или уборочных работах;
• машина была угнана или и повреждена в результате забытых в замке зажигания ключей.

Случается, что менеджеры СК умышленно занизили выплату по каско, в общем, нюансов избежать выплат или минимизировать их со стороны страховых компаний масса, поэтому торопиться с подписанием договора не стоит, следует его досконально изучить, прочитать, продумать, а при необходимости даже обратиться к юристу.

Обязательно нужно проверить в своём полисе КАСКО информацию о том, каким образом будет определяться, и рассчитываться размер ущерба. Обратите особое внимание на форму расчёта суммы выплат: с франшизой или без таковой, с учетом ли износа деталей или без.

Если вам кажется, что страховая компания насчитала / заплатила несправедливую сумму, то лучше всего произвести свою оценочную экспертизу.

Наверняка она в корне будет отличаться от экспертизы «карманных» экспертов страховой компании, естественно не в вашу пользу.

Какие нужны документы

В некоторых случаях страховая компания вправе затребовать дополнительный пакет документов, которые, по мнению сотрудников компании необходимы для восстановления полной картины возникновения страхового случая.

Но, в основном от клиента потребуется предоставить следующий набор документов:

• удостоверение личности;
• оригинал и копию водительских прав и ;
• полис КАСКО;
• заверенная в ГИБДД ;
• при угоне нужно предоставить оставшиеся от автомобиля брелоки сигнализации, чипы, ключи;
• также при угоне необходимо предоставить копию о возбуждении уголовного дела.

Нужно помнить, что перечень документов может варьироваться и изменятся в зависимости от каждого конкретного случая.

Например, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия, то нужен документ из Гидрометцентра, если машина сгорела, то нужны бумаги из МЧС или от противопожарной службы, а при ДТП соответственно документы с ГИБДД.

Бывает, что вызвать представителей официальных органов не представляется возможным ввиду удалённости или труднодоступности местности, либо при малозначительных повреждениях.

В этих случаях допускается задействовать упрощенный порядок оформления страхового случая, прописанный в договоре.

Размер выплат по КАСКО

При взаимодействиях со страховыми компаниями нужно учесть тот факт, что тарифы различных страховщиков могут существенно отличаться друг от друга.

Чтобы узнать все о тарифах данной СК, можно произвести расчеты самостоятельно. Для этого в режиме онлайн работают специализированные сервисы, называемые калькуляторами КАСКО. Практически все страховщики предоставляют такую услугу, а сам процесс займет всего несколько минут.

Тарифы страховщиков колеблются от 2% до 6 % от стоимости автомобиля. Например, при стоимости авто 100 000 руб. и при ставке 2% вам необходимо будет вносить в кассу СК 2 000 руб. ежегодно.

Естественно, что максимальная выплата по КАСКО это мечта любого автомобилиста. Но для того чтобы её получить нужно знать некоторые нюансы деятельности СК.

Как ни прискорбно, но максимальная выплата по КАСКО клиенту СК «не грозит» в любом случае. По крайней мере, страховые менеджеры приложат для этого все усилия.

Наверняка максимальная сумма выплаты по КАСКО будет уменьшена на процент амортизации автомобиля, который рассчитывается каждый месяц. Даже если автомобиль попал в аварию на следующий день после подписания договора, все равно месячный взнос будет снят.

Страховые возмещения по своей форме бывают следующих видов:

1. Страховая компания, имея договор с ремонтным сервисом, выдаёт вам направление на устранение технических неполадок, возникших вследствие возникновения страхового случая. Это и будет считаться выплатой.
2. Выплата наличными деньгами. В этом случае нужно обратить внимание на то, как будет рассчитываться ущерб. Возможные варианты:
   • по составленной страховщиком калькуляции;
   • по калькуляции составленной независимой экспертизой;
   • на основании счета, который был предоставлен потерпевшей стороной.

Размер страховой выплаты чаще всего определяется по калькуляции со станцией техобслуживания по направлению СК. Однако, встречаются и другие способы подсчета.

Во-первых, страховая сумма по КАСКО в любой СК определяется с учетом формальных критериев. То есть в страховой компании существуют таблицы, в которых указано, что определённая деталь стоит столько-то, а работа по её монтажу – столько-то.

Если вы хотите узнать реальную и справедливую величину выплат, нужно обратиться в специализированные оценочные фирмы. Но эта процедура стоит денег, а в больших городах такие фирмы могут негласно сотрудничать со страховыми компаниями.

Когда проводится оценка ущерба, то необходимо присутствовать при этой процедуре. Причем не важно, кто проводит оценку: представитель ли страховой компании или независимый, нанятый вами эксперт.

После завершения оценки, вам обязательно должны выдать на руки отчет с отображенным в нем размере ущерба. Кроме того вы должны получить акт приёма/передачи по выполненным услугам.

Перечень страховых случаев

Страховые случаи по КАСКО делятся на две подгруппы:

1. Хищение либо угон автомобиля.
2. События или действия, в результате которых причинён ущерб автомобилю.

Такая градация практикуется для удобства, потому что вопросы хищения или угона регулируются уголовным кодексом, а причинение ущерба – гражданским законодательством.

КАСКО условно бывает «полным» или «частичным». Оформляя «полное» КАСКО, вы защитите свой автомобиль от:

• повреждений при ДТП;
• повреждений, нанесённых в результате стихийных бедствий (ураган, наводнение, попадание молнии);
• возгораний или взрывов;
• несчастных случаев;
• действий хулиганов или вандалов;
• хищения автомобиля или его отдельных частей (колес, зеркал, стёкол).
  «Частичное» КАСКО заключается в том, что выплаты будут осуществляться только при наступлении определённых страховых случаев, предусмотренных условиями договора.

Например, вы сможете получить страховку при возникновении ДТП, но страховая откажет в выплате по КАСКО при угоне машины.

Но в такой трактовке существует и положительный момент: отказываясь от некоторых рисков, вы значительно понижаете стоимость страховки. Страховыми признаются ситуации только прямо указанные в договоре.

Максимальная выплата по КАСКО возможна в следующих случаях:

• при ДТП, даже в случае, когда пострадавшей признан виновником аварии;
• при угоне или хищении автомобиля;
• в случае нанесения ущерба третьими лицами (вандализм) или по неосторожности;
• при поджоге или самовозгорании машины;
• внезапное, случайное падение на автомобиль тяжёлых предметов (деревьев, камней, сосулек);
• при повреждении автомобиля животными.

Это не полный перечень возможных неприятностей, но он обеспечивает выплату страховки при возникновении страхового случая.

В принципе этот список можно значительно расширить, если при этом не будет возражений со стороны СК или вы сможете в полном объёме уплачивать взносы.

Но клиент СК может и не получить страховку:

• при признании страховой компании банкротом;
• при признании страхового договора недействительным;
• при потере или хищении бланка страхового полиса, произошедшие ранее.

Как происходит

Перед тем, как выплатить страховку СК определяется с двумя основными моментами:

1. Является ли страховым случаем убыток, который был заявлен страхователем, и нужно ли в принципе оплачивать этот убыток. Договор содержит несколько пунктов в которых прописано, что та или иная ситуация не попадает под определение «страховой случай». Перед тем как страховая отказала в выплате по КАСКО, представители СК должны убедиться, что данное событие не попадает ни под одну трактовку, которая предусматривает этот отказ.
   

   Документальной составляющей при данной проверке являются официальные протоколы, документы правоохранительных органов и прочие официальные бумаги.

2. Оценка стоимости ремонта, осмотр повреждений, их экспертная оценка и расчет размера убытка, который нужно возместить по КАСКО. Полученные данные будут существенно влиять на срок страховой выплаты.

Возмещение ущерба по КАСКО бывает двух видов:

• денежная компенсация;
• направление на ремонт автомобиля на станцию техобслуживания.

Оформив документацию по правилам, и соблюдая все необходимые манипуляции, Вы можете рассчитывать на максимальную выплату по КАСКО.

Что нужно сделать, чтобы получить страховое возмещение по КАСКО:

1. Сразу же вызвать на место ДТП сотрудников полиции, МЧС, ГИБДД.
2. Не трогать и не перемещать автомобиль.
3. Не стоит договариваться с другими участниками ДТП, минуя государственные органы.
4. После составления протокола внимательно его изучить.
5. В ближайшее время обратиться в страховую компанию.
6. Предоставить весь пакет документов, который установлен или потребует страховщик.

Сроки

Как правило, сроки выплат по КАСКО прописываются в договоре, либо в правилах СК на которые ссылается договор.

Отсчет времени начинается с того дня когда в страховую компанию были предоставлены все необходимые документы. Как показывает практика, сроки выплаты страховки колеблются от 15 дней до одного месяца.

В случае если через месяц страховка так и не была выплачена, клиент вправе направить в суд досудебную претензию о компенсации ущерба. Если эти манипуляции не решат проблемы, то можно уже в суде дополнительно требовать оплатить неустойку.

Образец иска о взыскании

Страховая компания при возникновении страхового случая обязана возместить клиентам убытки. Однако, последние зачастую наталкиваются на необоснованные отказы или умышленное занижение страховой суммы.

В таких случаях единственным правильным и эффективным способом добиться справедливости будет обращение в суд с иском на СК.

Исковое заявление подаётся по общим правилам. К исковому заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают ваши права на застрахованный автомобиль, размер убытков и наступление страхового случая.

Разбитый автомобиль – это всегда неприятно. Как правило, после аварии владельцы хотят вернуть машине прежний вид как можно скорее. Избежать лишних переживаний и внезапных материальных затрат помогает страховые выплаты по КАСКО.

Заплатив немаленькую сумму премии за страховой полис, потребитель желает получить деньги на ремонт автомобиля без лишних проволочек. В какие же сроки выплат по КАСКО выплачиваются, как заявить о выплате КАСКО и каким способом лучше его получить возмещение при ДТП – деньгами или ремонтом? Давайте разбираться.

Что такое КАСКО

Автострахование подразделяется на два вида:

1. Обязательное;
2. Добровольное.

Полис обязательного страхования – ОСАГО – есть у каждого автовладельца, его продлевают каждый год и без него не выезжают на дорогу. Однако такой полис защищает далеко не от всех напастей, подстерегающих собственника автомобиля.

ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и вступает в силу только при его виновности в ДТП. Отремонтировать свой автомобиль по автогражданке можно только в случае вашей невинности в аварии с двумя и более автомобилями.

Для того чтобы страховая компания оплатила ремонт машины при вашей вине в ДТП, угоне автомобиля, наезде на препятствие и других неприятностях, нужно купить полис добровольного страхования автомобиля КАСКО.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, это имущественное страхование, возмещение по такому договору выплачивается за сам факт повреждения автомобиля. Конечно, не любой ущерб можно заявить в страховую компанию, как любой договор, полис КАСКО ограничен условиями страхования.

Однако перечень страховых случаев по КАСКО (добровольному страхованию) достаточно велик:

1. Дорожно-транспортное происшествие (авария, наезд на помеху, съезд в кювет и др.);
2. Противозаконные действия третьих лиц (кража частей машины, бой стекол или повреждения лакокрасочного покрытия хулиганами);
3. Повреждения животными (например, собаками или грызунами);
4. Природные явления (град, ветер);
5. Пожар;
6. Угон.

Сроки выплаты по КАСКО

Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

От вида происшествия:

• Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
• Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев , столько отводится на розыск машины после угона.
• Сроки выплаты по КАСКО при «тотале» составляют от 2 до 4 недель.

Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

• сроки выплат по КАСКО в ВКС
• сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах : по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
• сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах : по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
• сроки выплат по КАСКО в Согласие ; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

1. Заявление о наступлении страхового случая;
2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
3. Копия паспорта владельца автомобиля;
4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).

После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.

Сроки ремонта по КАСКО

Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

Направление - это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

• Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.

• Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.

• Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.

• Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

• действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
• сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
• вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля :

• написание заявления, что не имеет претензий;
• вызов ГИБДД произошел с большой задержкой;
• участника ДТП нет на месте;
• изменено расположение ТС после совершения ДТП;
• произведен ремонт полностью или частично до экспертизы.

3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре .

4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества .

Страховое возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.

Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

Видео: Какие сроки страховых выплат по КАСКО в по закону и какие варианты выплат возможны.

Время чтения: 7 минут

К сожалению, обязательная страховка не обеспечивает абсолютной защиты автомобиля. Для этих целей служит другой вид страхования. Выплаты по КАСКО при ДТП целиком покрывают восстановление авто, компенсируют потери при угоне, пожаре или стихийном бедствии, а также при любом другом страховом случае, включенном в договор. Поэтому такая страховка обычно используется для защиты прокатных или арендных транспортных средств (ТС). Конечно, обойдется она дороже в 2019 году.

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

• столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
• ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
• наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
• попадание в кювет или яму.

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
3. Оказать помощь пострадавшим.
4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Обращение в СК после ДТП

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

Необходимые документы

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

• Заявление на компенсацию ущерба.
• Оригинал полиса.
• Паспорт (удостоверение личности).
• Водительские права.
• Талон ТО.
• СТС или ПТС.
• Копия протокола, извещение и справка о ДТП.
• Медицинские заключения или копии свидетельства смерти при наличии пострадавших.
• Квитанции и чеки оплаты сопутствующий затрат (эвакуатор, парковка и так далее). Хотя вряд ли удастся получить возмещение расходов по транспортировке авто после ДТП, если это не отмечено в договоре.

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Однако все СК придерживаются общего правила: справка необходима при ДТП с двумя и более участниками.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Условия и правила получения выплаты

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

• Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
• Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
• Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

• Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
• Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
• Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Как учитывается износ

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г . В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

• 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
• 10-15 лет – 45-50%;
• 16-20 лет – 60-65%;
• более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

О сроках выплат по КАСКО

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

Коэффициент КАСКО в случае ДТП

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Если водитель не вписан в полис

В декабре прошлого года Президиум Верховного суда утвердил новый Обзор вопросов судебной практики, связанной с добровольным страхованием. В нем говорится, что СК обязана производить возмещение ущерба страхователю по КАСКО, даже если ДТП совершило не указанное в полисе лицо. И это справедливо, ведь страхуется не водитель, а ТС.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

• на ремонт ТС;
• страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году по-прежнему не может превышать оценочную стоимость ТС и будет доступна только в случае его угона или полной гибели.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Отказ в выплате по КАСКО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

• зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
• после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
• отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
• водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
• вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
• авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Заключение

Итак, можно кратко подвести итоги:

1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео